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choi baccarat:银保监会印发《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》 解决声誉风险与营业谋划“两张皮”

来源:北京新闻网 发布时间:2021-02-28 浏览次数:

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  2008年金融危机后,声誉风险治理逐渐成为金融机构风险治理系统的主要组成部分。

  为提高银行保险机构声誉风险治理水平,有用提防化解声誉风险,维护金融稳固和市场信心,2月18日,中国银保监会在原银监会、原保监会划分于2009年和2014年出台的《商业银行声誉风险治理指引》和《保险公司声誉风险治理指引》基础上举行修订,制订印发《银行保险机构声誉风险治理设施(试行)》(以下简称《设施》),形成融合统一的声誉风险羁系制度,指导行业机构增强声誉风险治理、优化完善体制机制、有用提防应对声誉风险。《设施》自印发之日起施行。

  笼罩局限增添信托、保险团体

  凭据《设施》,声誉风险是指由于银行保险机构行为、从业职员行为或外部事宜等,导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价,从而损害其品牌价值,晦气其正常谋划,甚至影响到市场稳固和社会稳固。声誉事宜是指引发银行保险机构声誉显著受损的相关行为或流动。

  《设施》保留了原两部指引的适用工具,即商业银行和保险公司。同时,考虑到声誉风险态势和行业主要性,还增添了信托公司、保险团体(控股)公司作为直接适用工具。此外,还明确银保监会及派出机构批准设立的其他金融机构参照《设施》执行,指导各种类型的金融行业机构共同提高声誉风险治理水平。

  值得注意的是,《设施》首次明确了声誉风险治理“前瞻性、匹配性、全笼罩、有用性”四项主要原则。四项原则从事情现实出发,统领行业声誉风险治理各项事情任务,既通用于差别类型机构,也为各家机构连系自身特点开展有用声誉风险治理留出空间,体现了务实为本、解决问题、面向未来的监治理念。

  银保监会有关部门负责人详细先容,“前瞻性原则”重点强调树立预防为主的声誉风险治理理念,要求增强源头防控、关口前移,定期审阅,提升声誉风险治理的预见性。“匹配性原则”要求声誉风险治理事情不仅要与机构自身谋划状态、治理结构、营业特点等相适应,同时也要相符外部环境动态转变,不停调整完善。“全笼罩原则”明确机构各层级、各条线都应重视声誉风险治理,确立完善的声誉风险治理架构系统。“有用性原则”指出声誉风险治理以防控风险、有用处置、修复形象为最终尺度,制度设计、机制构建和组织落实都应围绕这一尺度来睁开。

  全流程治理、常态化建设

  《设施》明确规定“银行保险机构负担声誉风险治理的主体责任”,并对机构各层级、各部门的事情责任也举行了明确,力争解决声誉风险治理与营业谋划生长“两张皮”的问题。

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  《设施》还将主体责任进一步落实落细,从全流程治理和常态化建设两个维度提出羁系要求,强调银行保险机构从事前评估、风险监测、分级研判、应对处置、信息讲述、审核问责、评估总结等七个环节,确立全流程声誉风险治理系统,形成声誉风险治理完整闭环;从风险排查、应急演练、联动机制、社会监督、声誉资本积累、内部审计、同业协作等七方面做好声誉风险一样平常治理事情。

  其中,对于差别级别的声誉事宜,《设施》还为银行保险机构明确了响应的处置措施,包罗:核查引发声誉事宜的基本事实、主客观缘故原由,剖析机构的责任局限;检视其他谋划区域及营业、宣传计谋等与声誉事宜的关联性,防止声誉事宜升级或泛起次生风险;对可能的补救措施举行评估,凭据现实情形接纳合理的补救措施控制利益相关方损失水平和局限;积极自动统一准备新闻口径,通过新闻公布、媒体通气、声明、通告等适当形式,适时披露相关信息,澄清事实情形,回应社会关切;对引发声誉事宜的产品设计缺陷、服务质量弊病、违法违规谋划等问题举行整改,凭据情节轻重举行追责,并视情公然,展现真诚经受的社会形象;实时开展声誉恢复事情,加大正面宣传,先容针对声誉事宜的改善措施以及其他改善谋划服务水平的行动,综合施策消除或降低声誉事宜的负面影响;对恶意损害本机构声誉的行为,依法接纳措施维护自身合法权益;声誉事宜处置中其他需要的措施。

  凭据情节严重水平举行问责处罚

  若银行保险机构泛起声誉风险问题,《设施》亦明确了问责处罚的相关规定。

  银保监会有关部门负责人先容,《设施》要求机构将声誉事宜的提防处置情形纳入审核局限,对引发声誉事宜或预防及处置欠妥造成重大损失或严重不良影响的相关职员和声誉风险治理部门、其他职能部门、分支机构等应依法依规举行问责追责。

  详细而言,银行保险机构存在声誉风险治理制度缺失或极端不完善,忽视声誉风险治理;未落实各项事情制度及事情流程,声誉风险治理机制运行不畅;声誉事宜造成机构和行业重大损失、市场大幅颠簸;声誉事宜引发系统性风险、影响社会经济秩序稳固或造成其他重大结果等声誉风险问题时,银保监会及其派出机构将依法接纳响应措施。

  “羁系机构可接纳监督治理谈话、责令限期矫正、责令机构纪律处分等羁系措施,并可凭据情节严重水平,依据现行有关执法条款举行处罚。”该负责人示意,“这实现了声誉风险羁系与上位法的慎密衔接,提升了声誉风险羁系的权威性、严肃性和可操作性。”

  在珍爱金融消费者合法权益方面,《设施》要求银行保险机构负担社会责任、老实守信谋划、提供优质高效服务,重视声誉资本积累,制订并实行员工教育和培训设计。在该负责人看来,这将推动机构加倍重视消费者体验,起劲提升服务意识和服务能力。

  同时,《设施》要求银行保险机构自动接受社会舆论监督,确立统一治理的采访接待和信息公布机制,实时准确公然信息;确立与投诉、举报、调整、诉讼等联动的声誉风险提防机制,实时回应和解决有关合理诉求。上述负责人示意,这些行动将有利于削减信息不对称,保障消费者的知情权,另有利于促进机构进一步重视消费者诉求,珍爱消费者合法权益。

(责任编辑:李悦 )
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